Страховка при покупке квартиры в новостройке

Как застраховать себя от обмана при покупке жилья в новостройке? на сайте Недвио

Страховка при покупке квартиры в новостройке

Покупка жилья в новостройке всегда выглядит заманчивой перспективой. Оно и не мудрено: такая недвижимость стоит на 20-40% дешевле предложений на вторичном рынке, что позволяет значительно сэкономить семейный бюджет, либо в дальнейшем перепродать это жилье с ощутимой выгодой.

Однако такие сделки таят в себе и немало рисков. Их особенно стоит учитывать всем тем, кто планирует покупку собственного жилья впервые и не имеет соответствующего опыта. Для того чтобы вложить деньги в новостройку грамотно и без разочарований, стоит изучить основные трудности, с которыми сталкиваются покупатели жилья в новостройках. Об этом мы и поговорим в данной статье.

Приобретение жилья в новостройке. Что следует учесть?

Приобрести квартиры в новых домах можно как на этапе строительства, так и после их сдачи в эксплуатацию. Естественно, жилье стоит дешевле всего на ранних этапах, когда оно существует еще только в проекте.

Чем ближе срок завершения стройки – тем дороже будут стоить квартиры. Однако в момент покупки квартиры, которая существует лишь на бумаге, стоит понимать, что риски потерять деньги в данном случае – крайне высоки.

Такие дома часто становятся долгостроями, а значит получить жилье в запланированное время не удастся.

Вообще в этом деле не стоит доверять кому попало. В строящихся многоэтажках продажей жилья могут заниматься либо непосредственно застройщики, либо посредники (риэлторские агентства). Причем последние должны иметь договор с застройщиком, дающим им такие полномочия и предоставить вам его по первому требованию.

У кого выгоднее покупать новостройку? В 95% случаях разницы в цене нет.

Однако считается что более качественный сервис предоставляют агенты, поскольку они более замотивированы, в отличие от менеджеров застройщика, «сидящих на окладе».

Так, обратившись в агентство недвижимости помимо непредвзятой оценки новостройки также можно сэкономить силы, время и нервы, так вам не придется заниматься оформлением всех бумаг и согласований — этим будет заниматься агентство.

В свою очередь, покупка жилья напрямую у застройщика – это возможность получить информацию из первых рук, иногда увидеть то, что скрыто в рекламе. А содействие муниципалитета при поиске и выборе жилья в новостройке – это гарантия снижения рисков.

Схемы покупки жилья

Приобретение квартир в новостройках возможно в рамках одной из следующих схем:

  • участие в долевом строительстве;
  • паевые взносы;
  • оформление инвестиционного вклада;
  • переуступка прав требования;
  • вступление в товарищество или жилищный кооператив.

Существуют и другие схемы сотрудничества, но они выгодны скорее для продавцов, а не для покупателей. Например, договор предварительной продажи (когда человек покупает не определенную квартиру в определенном доме, а гипотетический «набор» квадратных метров и характеристик) или приобретение векселя по цене квартиры, который впоследствии можно обменять на жилье.

Строго говоря, юридически такой вексель не имеет никакого отношения к квартире, так что застройщик может просто выплатить покупателю сумму, указанную в векселе. Стоит учитывать, что жилье за это время подорожает, а деньги удешевятся за счет инфляции.

Покупка готовых квартир в новостройках тоже таит немало опасностей. В первую очередь стоит выяснить, сдан ли дом в эксплуатацию. Только после того, как это будет подтверждено документами, покупателю стоит подписывать акт приемки-передачи жилья, а также оформлять право собственности. Решение этой задачи можно поручить специалистам со стороны, чтобы сэкономить время и силы.

Если вы решили покупать жилье непосредственно от застройщика, то для самостоятельного оформления права собственности на квартиру нужно собрать следующие документы:

  1. Оригинал и копию договора о покупке;
  2. Акт приемки-передачи квартиры;
  3. Экспликацию и поэтажный план дома (БТИ);
  4. Документ, подтверждающий передачу средств от покупателя продавцу;
  5. Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия);
  6. Акт о распределении квартир в доме (копия);
  7. Копию паспорта собственника;
  8. Квитанцию из банка об оплате госпошлины.

Получение свидетельства о праве собственности – финальная стадия в процессе покупки жилья в строящемся доме.

Виды мошенничества при продаже жилья в новостройках

Неправомерных схем в этой сфере довольно много. И с каждым годом нечистые на руку продавцы недвижимости придумывают все новые и новые способы.

Один из самых известных видов такого мошенничества – долгострои. Очень часто строительство затягивается намеренно, чтобы использовать деньги инвесторов не по назначению, получить с них прибыль в виде процентов и т. д. К тому же, с дольщиков при несвоевременной сдаче объектов требуют доплату, ссылаясь на удорожание материалов и накладных расходов.

Кроме того, есть еще одна причина, по которой долгострой может быть выгоден для застройщика. Так, например, согласно договору, после длительного ожидания дольщик, не удовлетворенный скоростью реализации проекта, может потребовать свои деньги назад.

Компания в таком случае возвращает сумму, которую успела использовать для своих нужд, и которая за время строительства успела значительно обесцениться. А освободившуюся квартиру продает уже дороже.

При этом, не все застройщики сразу возвращают деньги соинвесторам.

Еще одна известная и широко применяемая схема мошенничества – это «дополнительные соглашения», в которых раз за разом корректируются сроки сдачи дома в эксплуатацию и стоимость квартир.

По сути, долгострой возводится медленными темпами, а компания-застройщик предлагает клиентам все новые и новые дополнительные соглашения, приравнивая отказ их подписать к основанию для расторжения основного договора.

Еще одна распространенная мошенническая схема: застройщик соглашается продать квартиру только при условии покупки у него дополнительных услуг. Например, страхования, права на оформление бумаг по завышенной цене и т. д. Так покупатель рискует отдать за ненужные ему дополнительные услуги до половины стоимости квартиры!

Перечисленные схемы – только небольшая часть ухищрений, на которые идут нечестные продавцы строящегося жилья. Важно не полагаться на добросовестность первых попавшихся партнеров, а тщательно изучать предлагаемые условия заключения сделок. Ведь если дело дойдет до суда, непременно возникнет вопрос – о чем вы думали, подписывая сомнительный договор и отдавая свои деньги?

На что следует обратить внимание, чтобы не попасться на обман застройщиков?

В первую очередь, стоит сразу обратить внимание на главное: в договоре должны быть указаны адрес, параметры и стоимость приобретаемой квартиры, имена и реквизиты участников сделки, время, место и способ исполнения обязательств сторонами, информация об их правах и обязанностях. Документ, не содержащий хотя бы один из этих пунктов, подписывать нельзя! Отсутствие в типовом договоре обязательной информации – это бесспорный тревожный сигнал для клиента.

Прежде, чем обращаться к тому или иному застройщику с намерением воспользоваться его услугами, рекомендуется изучить как можно больше информации о нем.

Нужно почитать отзывы, определиться, какая репутация у компании, сколько она работает на рынке услуг.

Были ли в ее послужном списке долгострои или все объекты сдавались строго вовремя? Если есть сомнения, нужно запросить учредительные документы для ознакомления или вовсе отказаться от такого сотрудничества.

Федеральный закон №214 создан специально для защиты интересов дольщиков при жилищном строительстве. Этот документ регулирует все отношения, возникающие между физическими и юридическими лицами при финансовых вложениях в строительство.

В нем подробно описаны все возможные ситуации невыполнения застройщиками взятых обязательств либо их выполнения в недостаточном объеме. Таким образом государство стремится защитить покупателей, участвующих в долевом строительстве жилья.

Тем не менее, несмотря на то, что закон снижает риски дольщиков, он не защищает их полностью. От новых «серых» схем, банкротства строительных компаний, срывов срока сдачи домов защититься крайне проблематично.

Стоит отметить, что дольщики зачастую оказываются в неприятных ситуациях из-за элементарной юридической неосведомленности и неграмотности. Люди не знают своих прав, не могут определить – насколько добросовестного партнера для себя выбирают.

Именно поэтому лучше сразу воспользоваться услугами профессиональных посредников, которые помогут с выбором строительной компании, проверят договор на соответствие закону, обнаружат и откорректируют спорные моменты в условиях сделки. Подготовкой и оформлением сделки при покупке квартиры в строящемся доме должен заниматься профессионал, обладающий достаточным опытом.

Если у вас есть сомнения в чистоплотности продавца новостройки лучше наймите опытного риэлтора. Стоят их услуги не так дорого, зато сэкономят вам сотни тысяч и миллионы, а также нервы и время.

Сделки с недвижимостью

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

Источник: https://Nedvio.com/kak-zastrahovat-sebya-ot-obmana-pri-pokupke-zhilya-v-novostrojke/

Страхование новостройки как механизм защиты интересов покупателя

Страховка при покупке квартиры в новостройке

Стоит ли страховать квартиру, купленную на ранней стадии строительства? И для чего необходимо страхование новостройки? @@

Известно, что квартира, которую купили на этапе котлована, практически втрое дешевле, чем купленная в уже готовой новостройке. Немалое количество сделок совершается на рынке недвижимости Москвы именно по квартирам в домах, которые только начали возводить.

Нередко бывает, что новостройка существует пока «в проекте» (в реальности же стройплощадка только подготовлена к началу работ), а немалая часть квартир в будущем доме уже раскуплена.

Вместе с тем, для покупателя почти всегда есть риск столкнуться с ситуацией, когда строительство будет заморожено или сроки сдачи дома будут отодвинуты на неопределенное будущее. Как собственнику обезопасить себя?

С некоторых пор на отечественном рынке недвижимости появилась услуга, в повседневной жизни именуемая «страхование новостройки». Человек, который сумел собрать средства на покупку недвижимости, практически всегда способен и заплатить определенную сумму за то, чтобы свести риск к минимуму.

А оказать ему поддержку в этом вопросе готовы профессиональные страховые компании. Правда, далеко не каждый, даже крупный страховщик, работает с недвижимостью. По мнению экспертов, сегодня на рынке таких компаний ограниченное количество.

Основная трудность заключается в том, что заранее просчитать возможный страховой случай очень сложно. Риски могут быть связаны как с экономическими, так и с политическими проблемами, и вероятность их возникновения слишком высока, чтобы это не озадачило страховые компании.

Поэтому многие из тех, кто поначалу пробовал работать в сфере недвижимости, со временем от своих намерений отказались. 

Секреты надежных страховщиков

Для того чтобы страховая компания успешно реализовывала свой потенциал на рынке недвижимости, а ее клиенты были гарантированно защищены от всевозможных рисков, необходимо несколько условий.

Прежде всего, штат компании-страховщика должен быть укомплектован высококлассными специалистами в сфере страхования кредитных рисков. Эти специалисты, помимо прочего, должны отлично разбираться во всех нюансах взаимоотношений сторон на рынке строящейся недвижимости.

Необходим мощный аналитический отдел, который вел бы статистику страховых случаев. Наконец, компания должна твердо стоять на ногах, занимая стабильную в финансовом отношении позицию.

С кем работают отечественные страховщики?

В основном те страховщики, которые решаются работать в сегменте строительства недвижимости, обращают внимание на объекты комплексной застройки, хотя бы частично находящиеся на высокой стадии готовности.

Привлекательны для СК и варианты, когда компания-застройщик вкладывает существенные суммы в прокладку коммуникаций и обустройство окружающей инфраструктуры.

Иными словами, страховые компании охотнее всего будут работать с солидными застройщиками с серьезной, положительной репутацией. Некоторые страховщики изначально, еще на стадии разработки и утверждения проекта, договариваются с застройщиком о партнерстве.

Договор страхования рисков в таком случае в некоторой степени является маркетинговым ходом, и дополнительно не оплачивается. На российском рынке одним из первых подобных альянсов стал союз «НДВ-Групп» и СК «РОСНО».

Чтобы покупатель не остался без квартиры

В каких случаях покупатель рискует потерять и деньги, и квартиру? Причины, по мнению экспертов, могут быть самыми разными, от банального банкротства застройщика до факта двойной продажи.

Страховка распространяется на внесенные покупателем средства, а страхователем может быть как физическое лицо (дольщик), так и юридическое (компания-инвестор).

При этом не имеет значения, на основании какого вида договора была куплена квартира; единственное условие – чтобы этот договор соответствовал нормам закона. И деньги будут возвращены дольщику в полном объеме.

Если застройщик затягивает сроки сдачи дома

Думать, что, если новостройка не готова к указанной в договоре купли-продажи дате, то покупатель может обращаться за страховкой буквально на следующий день, – заблуждение. Как правило, в договоре страхования предусмотрен период ожидания.

Он отводится под завершение строительных работ или для того, чтобы у застройщика была возможность удовлетворить претензии дольщика без вмешательства страховщиков. Если этого не произойдет, страховая компания берет ситуацию под контроль.

Известны случаи, когда застройщик не смог своевременно сдать объект по не зависящим от него техническим причинам, но покупатели, тем не менее,  получили страховое возмещение.

Цена услуги

Стоимость страхования недвижимости оценивается по-разному. Она может составлять как 2%, так и 15% от цены квартиры. Опытные риэлторы не рекомендуют соглашаться на слишком высокий процент; в таком случае есть смысл доплатить 15% к изначально запланированной цене и купить квартиру в готовой новостройке.

Оптимальной считается цена страхования в 1%-2% от стоимости недвижимости. При цене квартиры в Москве около 4,5 млн. руб. страхование рисков сроком на два года будет стоить до 90 тыс. руб. в год.

При этом дольщик получит полную компенсацию вложенных средств (если застройщик обанкротился или был ликвидирован) или частичное возмещение (если затягиваются сроки строительства).

Пока, по мнению аналитиков, страхование рисков при участии в долевом строительстве не попадает в разряд услуг, получивших массовое распространение.

Однако сделать попытку подписать договор страхования при покупке квартиры все же стоит – таким образом можно определить степень финансовой стабильности застройщика.

Несомненного доверия заслуживает та компания, с которой страховщики работают охотно и по низкому тарифу для страхователей.
Дата публикации 17 февраля 2012

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/ukepuk

Страхование при покупке квартиры в новостройке

Страховка при покупке квартиры в новостройке

Рынок ипотечного кредитования регулируется положениями закона «Об ипотеке». Обязательства по страхованию недвижимости в формате «Страхование квартиры в строящемся доме» в нормах закона отсутствуют, но банки на страховке настаивают. Зачем нужен такой полис, и на сколько его покупка увеличивает итоговые затраты покупателя ипотечного жилья?

Зачем банку страховой полис на недвижимость?

Размер кредитной ставки банк устанавливает с учетом существующих для себя рисков. Риски можно изначально заложить в сам процент или же переложить их на страховщиков. Кроме того, оформив ипотеку покупателю недвижимости, банк становится ее совладельцем.

Как совладелец, он заинтересован в ее сохранности и защите своего дохода. Поэтому банкиры и обязуют покупателей залогового жилья ежегодно оформлять для него страховой полис.

Страховка станет финансовой защитой при наступлении неприятных событий:

  • пожаров и наводнений;
  • бурь, смерчей и землетрясений;
  • ливней и градов;
  • повреждений от воздействия воды;
  • последствий падения пилотируемых летательных объектов;
  • наезда транспортных средств.

Выплаченная страховой компанией компенсация позволит ликвидировать их последствия.

Кроме того, от сотрудничества со страховыми компаниями банки получают комиссионный процент. И отказываться от дополнительной прибыли им как финансовым структурам совсем не хочется.

Клиенту, отказывающемуся оформлять страховку, банк либо увеличит процентную ставку, либо вообще откажет в предоставлении ипотеки. На своем нежелании покупать полис, конечно, можно настаивать. Но если клиент получил кредит, поставив подпись на договоре ипотеки, в котором прописана необходимость страхования, то он может только попытаться снизить размер страховой премии.

Как оптимизировать страхование квартиры в новостройке?

Объектами страхования недвижимости обычно выступает конструкция самого здания и отделка находящейся в нем квартиры.

Основанием для расчета размера страховой премии является названная оценщиком действительная стоимость недвижимого имущества. Сумма фиксируется в страховом договоре и умножается на действующий в СК страховой тариф.

Итоговая величина и станет ежегодной стоимостью страховки для получателя ипотеки.

Она может каждый год, до момента погашения ипотеки, вноситься одним платежом.

Страховщик может разбить годовую сумму на ежеквартальные или ежемесячные взносы, но итоговая годовая сумма в этом случае окажется несколько большей.

Если владелец ипотечной квартиры сам не заинтересован в страховании недвижимости и проводит страхование при покупке квартиры в новостройке только для банка, он может снизить размер страховой премии. Для этого достаточно:

  • застраховать только конструкцию здания, заранее отказавшись от финансовой защиты отделки;
  • увеличить франшизу – сумму, которую страховщик, в соответствии с договором, вычтет из суммы страхового возмещения (чем выше франшиза, тем меньшей будет страховая премия);
  • страховать жилье не на всю стоимость, а только на оставшуюся сумму долга по ипотеке, уменьшая при этом стоимость недвижимости (не каждый банк даст свое согласие на этот вариант!); необходимо понимать, что при этом будет в соответствующей пропорции уменьшаться и рассчитываемая страховщиком сумма страховой компенсации;
  • вносить страховую премию раз в год одним платежом, не разбивая ее на несколько меньших.

Как работает механизм страхования недвижимости?

Для оформления страхового полиса, по сути, являющегося договором о страховании, необходимо обратиться в финансово-устойчивую, надежную страховую компанию, указанную банком или выбранную самостоятельно.

Договор следует изучить, уделив максимум внимания условиям и срокам выплаты компенсации. После оформления заявления и трех экземпляров договора внести страховую премию.

Один экземпляр останется у клиента, а два других – в СК и у банка.

Договор оформляется при наличии у клиента:

  1. паспорта;
  2. документа, подтверждающего его право на объект страхования – ипотечную недвижимость;
  3. акта оценки объекта страхования.

После наступления оговоренного в договоре страхового случая, приведшего к возникновению ущерба, страхователю, совладельцу застрахованной недвижимости, необходимо:

  • сообщить об этом факте представителям профильных органов (о пожаре – органам пожарного надзора, о взрыве или аварии на газопроводе – в аварийную газовую службу, о нарушающих его права действиях третьих лиц – в полицию);
  • сообщить в оговоренный в договоре срок о страховом случае страховой компании – письменно, с четким и понятным описанием причин и обстоятельств возникновения ущерба;
  • предоставить копии документов на пострадавший при страховом случае объект недвижимости.

После проверки всех обстоятельств компенсация ущерба будет выплачена страховой компанией банку – причем до момента погашения страхователем ипотечного кредита.

Проведение проверки является обязательным условием выплаты компенсации. В целом ряде случаев страховая компания может отказаться компенсировать причиненный объекту недвижимости ущерб:

  • если страхователь умышленно совершил преступление;
  • если страхователь, не приведя убедительных причин, проинформировал страховщика о произошедшем страховом случае позже оговоренного в договоре срока;
  • если в момент страхового события объект недвижимости использовался страхователем не по назначению;
  • если к моменту наступления страхового случая очередная страховая премия не была внесена страхователем, и объект страхования в этот момент был лишен страховой защиты.

В любом из случаев отказа страхователю предоставляется право обратиться в суд для отстаивания своих прав на финансовую защиту.

Владельцы ипотечной недвижимости, получатели кредита, приобретают ее для проживания своих семей и поэтому не меньше, чем банк заинтересованы в ее сохранности. Страховой полис предоставляет возможность восстановить объект недвижимости, не затрачивая на это собственные средства.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/strahovanie-kvartiry-v-novostrojke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.