После смерти заемщика кто должен платить кредит

Содержание

Долг по кредиту умершего заёмщика: кто должен платить?

После смерти заемщика кто должен платить кредит

Финансовые обязательства умершего заёмщика автоматически переходят родственникам или посторонним лицам, указанным в завещании. Порядок выплаты оставшейся части заёмных средств устанавливается положениями кредитного договора, обычно банки не склонны закрывать кредит на основании смерти клиента.

Согласно российским законам, процесс вступления в права наследования занимает полгода, однако банки могут уведомить родственников о долге позже, на этапе передачи кредита коллекторским агентствам. Членам семьи ушедшего заёмщика рекомендуется заранее проверить наличие и общую сумму долгов родственника, обратившись в банк или БКИ (бюро кредитных историй).

В каких случаях банк закрывает кредитный договор и списывает долг после смерти заёмщика?

Финансовые организации заинтересованы в возврате предоставленных средств, поэтому кредитный договор автоматически закрывается в исключительных случаях.

  1. Оставшаяся невыплаченной сумма кредита ничтожно мала. Если умерший заёмщик оплатил основной объём кредита, сотрудники банка предпочтут списать оставшуюся сумму, не дожидаясь вступления родственников в права наследования. Сведения о размере невыплаченных обязательств можно запросить в банке до момента нотариального оформления наследства, чтобы избежать начисления процентов и штрафов.
  2. Текст договора предусматривает закрытие кредита при наступлении смерти заёмщика. Если положения кредитного соглашения оговаривают аннулирование договора после кончины клиента, родственники не обязаны выплачивать долг после вступления в наследство. На практике такой вариант развития событий маловероятен.
  3. Кредит умершего был полностью погашен за счёт страховых выплат. Если заёмщик оформлял дополнительную программу страхования жизни и смерть была признана страховым случаем, долг будет погашать страховая компания. К сожалению, страховые комиссары не всегда расценивают обстоятельства смерти соответствующими страховому случаю, поэтому факт начисления возмещения следует уточнить в офисе компании или банке.
  4. Кредит умершего был оформлен под залог имущества. Если заёмщик выплачивал ипотеку или автокредит под залог имущества, целиком принадлежащего ему, банк погасит кредит за счёт реализации активов. Обычно сотрудники банка извещают потенциальных наследников об уходе заёмщика из жизни, чтобы избежать расходов на реализацию и добиться погашения долга путём денежных выплат.
  5. Кредит умершего был оформлен с участием созаёмщиков или поручителей. Если умерший оформил общий кредит или предоставил гаранта выплаты (поручителя), финансовые обязательства переходят к созаёмщику или поручителю. Наследники могут быть даже не поставлены в известность о наличии финансового обязательства.

Кредиты, оформленные с достаточным финансовым или залоговым обеспечением при участии поручителей или созаёмщиков, обычно не переходят наследникам умершего. Банки предъявляют претензии наследникам почившего, если заёмщик получил кредит без страховки, поручителей, залога и финансового обеспечения, а также регулярно допускал просрочки платежа.

При получении информации о многочисленных долгах умершего родственникам целесообразно отказаться от наследства.

В противном случае финансовые обязательства будут распределены между наследниками согласно долям, полученным по завещанию.

Например, сумма долга умершего составляет 355 тысяч рублей, оба наследника получили по 70 тысяч и передали их банку, оставшуюся сумму (215 тысяч) родственникам придётся выплачивать из личных сбережений.

В случае отказа родственников от наследства активы и долги получают статус выморочных, переходят в собственность государства. Отказываться следует от всего наследства, указанное решение не подлежит изменению.

Действия наследников, узнавших о наличии непогашеннего кредита

Банковские организации склонны уведомлять потенциальных наследников умершего о кредите после получения информации от государственных служб. Наследникам, желающим выплачивать долги умершего, следует выполнить несколько процедур.

  1. Сообщить в банк о смерти заёмщика. Родственникам клиента следует получить копию свидетельства о смерти, явиться в офис банка и обговорить с кредитным специалистом дальнейшую схему погашения кредита. Российское законодательство предписывает банкам остановить начисление пени и штрафов на период вступления родственников в наследство (шесть месяцев).
  2. Представить в банк уведомление о принятии наследства. Родственникам заёмщика следует написать и нотариально заверить заявление, подтверждающие вступление в права наследования, передать документ в банк спустя полгода.
  3. Заключить новое кредитное соглашение с банком. На основании заявления о принятии наследства сотрудник банка заключит с наследником заёмщика новое кредитное (при необходимости также залоговое) соглашение, выдаст график платежей.

Родственники могут урегулировать ситуацию с задолженностью несколькими способами.

  1. Продажа заложенной собственности для выплаты кредита. Если умерший оформлял кредит под залог имущества или финансовых активов, наследникам целесообразно продать актив и закрыть кредитный договор. Финансовая организация может реализовать залог самостоятельно, перечислив оставшуюся после уплаты долга сумму на счёт наследников.
  2. Выплата компенсации созаёмщику или поручителю умершего. Если кредит был оформлен совместно или при участии гаранта платежа, партнёр умершего продолжает погашать долг. Наследники могут выплатить поручителю или созаёмщику компенсацию, чтобы сэкономить на судебных издержках.
  3. Расторжение соглашения о кредите по соглашению сторон. Если кредит был взят для покупки общего (семейного) имущества, была оформлена государственная поддержка (например, субсидия для выплаты автокредита), наследникам целесообразно продолжать погашать долг. В этом случае старое соглашение расторгается, сотрудники банка готовят новые бумаги.

Наследникам рекомендуется лично проконсультироваться с кредитным специалистом, чтобы оформить наиболее выгодный договор. Кредиты, оформленные для покупки общего имущества, целесообразно выплачивать, перезаключив договор. Если поручителем или созаёмщиком по кредиту выступали лица, не претендующие на наследство, можно сохранить старый договор и выплатить им компенсацию после погашения долга.

Итоги

Кредитный договор умершего автоматически закрывается, если сумма долга невелика, кредит погашен за счёт страхового возмещения или платежей поручителя (созаёмщика). Наследникам, узнавшим о многочисленных долгах умершего, целесообразно заранее отказаться от наследства, чтобы избежать оплаты судебных издержек, порчи кредитной истории и погашения чужих кредитов.

Кредиты, взятые умершим родственником для покупки общего имущества, можно погасить, перезаключив договор с банком. В ряде случаев долги выплачивают поручители или созаёмщики, не претендующие на наследство умершего, взамен наследники перечисляют денежную компенсацию.

Источник: http://nebogach.ru/credit/dolg-po-kreditu-umershego-zayomshhika-kto-dolzhen-platit/

Кто платит кредит после смерти заемщика

После смерти заемщика кто должен платить кредит

Любой трудоустроенный гражданин может получить потребительский кредит, ипотеку или кредитную карту, если у него возникнет такая необходимость.

Сроки кредитования у каждой программы различаются – какие-то займы необходимо выплатить в течение года, другие растягиваются на десятилетия. И все бы хорошо, но мы не вечны – заемщик может скоропостижно скончаться.

Кто платит кредит после смерти заемщика и можно ли не отдавать банку долг?

Что произойдет с кредитом, если человек умрет

Первоначально необходимо уточнить, какой вид кредита был оформлен. Эта информация необходима для рассмотрения вероятных последствий для кредитора в случае смерти основного должника. Особое внимание следует уделить условиям кредитного договора, так как в соответствии с его положениями обязательства могут перейти к поручителю.

Важно учесть, что действие кредитного договора не прекращается автоматически. Если заемщик умер, начисление процентов будет продолжаться до тех пор, пока заинтересованные лица не сообщат кредитору об изменении обстоятельств. Для этого необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти.

После того, как банк будет оповещен, наследникам необходимо подать заявление о вступлении в права наследования у нотариуса. Однако предварительно рекомендуется уточнить сумму долга. Если она значительно превышает размер наследства, то, возможно, есть смысл отказаться от такого «подарка».

Особого внимания требует ипотека. Если наследник не отказывается от наследственной массы, он может погашать долг в соответствии с графиком умершего заемщика.

Однако нарушение сроков выплаты станет основанием для принудительного исполнения обязательств посредством реализации залогового имущества.

Инициация судебного разбирательства возможна, если просрочка превышает три месяца, а сумма невыплаченного долга превышает 5 % от рыночной стоимости предмета ипотеки.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

Выплата кредита после смерти основного заемщика может лечь на плечи созаемщика, поручителя или наследника. Если созаемщик и поручитель будут выплачивать долг на основании условий кредитного договора, то наследники вступают в права только после подачи заявления о принятии наследства. До этого момента они не будут иметь к кредиту никакого отношения.

Если договор с банком заключался с участием созаемщика, то часть кредитных обязательств перейдет к нему. Поручителей при этом не беспокоят. К ним обращаются в том случае, когда начинается просрочка по выплате кредита. Если займ погашается в соответствии с графиком, то у банка не может быть претензий.

Когда созаемщик отсутствует, то, вероятнее всего, банк потербует выплаты от поручителя. Если размер неустойки превышает ту, что должна быть на момент смерти основного заемщика, то заинтересованные лица могут обратиться в суд.

Поручители не обязаны выплачивать сумму займа при наличии наследников. Им потребуется найти наследников, чтобы они решали дальнейшую судьбу кредита. Родственники могут погасить задолженность за счет реализации наследственной массы.

Наследники могут отказаться идти на контакт. Поручителю нужно быть готовым и к этому. Если наследники откажутся от погашения займа, банк потребует выплаты от поручителя. Он, в свою очередь, вправе подать в суд на наследников. Если те благополучно пользуются имуществом наследодателя, то в судебном порядке их могут принудить продать его для погашения долговых обязательств.

Ситуация упрощается, если жизнь заемщика была застрахована. Страховщик покроет долговые обязательства в пределах установленной суммы, если заинтересованные лица своевременно предоставят все необходимые документы.

Когда по кредиту платит страховщик

Страхование кредитов – стандартная практика в нашей стране. Однако тенденция сейчас такова, что от страхования по потребительским кредитам многие отказываются. А вот ипотека всегда страхуется на основании требований законодательства. Если потенциальный заемщик отказывается от страховки при оформлении ипотеки – в выдаче займа отказывают.

При наличии страхового полиса родственники заемщика вправе получить выплату и потратить ее на погашение кредита. Единственное условие, которое при этом должно быть соблюдено – действие договора со страховщиком на момент смерти.

Разумеется, страховщики не заинтересованы в перечислении выплаты и придумывают различные причины для уклонения от обязательств. Наследникам потребуется досконально изучить условия договора со страховой компанией.

Дело в том, что некоторые компании прописывают в тексте соглашения минимальные сроки для оповещения о факте наступления страхового случая. Важно обратить на это внимание, так как по закону этот срок не может быть менее 30 дней (ст.

961 ГК РФ).

Страхового случая может не быть, если причина смерти одна из следующих:

  • гибель в результате совершения преступления;
  • управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление автомобилем без водительского удостоверения;
  • занятие экстремальными видами спорта;
  • гибель во время полета на самолете (исключение – пассажир гражданского самолета);
  • самоубийство.

Узнать, застрахован ли кредит, можно в банке, где он оформлялся. Основание для предоставления информации – открытие наследственного дела.

Если наследники не знают, где заемщик оформлял займ, найти нужные сведения будет сложнее. Придется поговорить с теми, кто может владеть информацией – с родственниками, знакомыми, поручителем или работодателем.

Нужно ли платить по кредитному договору, если займ застрахован? Погашение задолженности по кредиту – это обязанность наследников по закону (ст. 1175 ГК РФ). Если они принимают наследственную массу и вступают в права, то денежные обязательства также подлежат выплате. Когда наследников несколько, они несут солидарную ответственность.

Наследники вправе отказаться от принятия имущества. Это особенно актуально, если сумма задолженности превышает оценочную стоимость наследственной массы. Для отказа нужно обратиться к нотариусу и составить соответствующий документ.

Если смерть наследодателя относится к страховому случаю, то страховщик обязан произвести выплату страховки в пользу кредитора. Основанием для этого будет письменное заявление родственников. К нему прикладывается:

  • свидетельство о смерти;
  • медицинское заключение или другой документ, в котором прописана причина смерти;
  • решение суда, если смерть гражданина устанавливалась в судебном порядке;
  • общегражданский паспорт заявителя (или нескольких лиц, если подается коллективное заявление);
  • страховой полис на имя наследодателя;
  • документ из банка, подтверждающий сумму долга;
  • кредитный договор с графиком платежей;
  • свидетельство о вступлении в права наследства (если есть);
  • нотариальная доверенность, если действует представитель.

Этот список не исчерпывающий. При необходимости страховщик может потребовать предоставления дополнительных бумаг.

Решение о выплате будет вынесено в течение пяти дней с момента предоставления пакета документов. Если оно положительное, денежные средства перечисляют в течение пяти рабочих дней. Деньги поступят на банковский счет, указанный заявителем.

В случае отказа заявитель уведомляется в письменной форме в течение десяти дней. Если страховщик отказывается безосновательно, то наследники вправе обратиться в суд.

Может ли кредитор потребовать досрочного погашения кредита

Не все кредиторы действуют по закону. Бывают ситуации, когда они требуют от наследников досрочного погашения кредита. Особенно часто такое случается при наличии просрочек.

Законны ли подобные требования? По умолчанию наследники ничего не должны кредитору пока не вступят в права. То есть до того момента, как ими будет подано заявление о принятии наследственного имущества, банк не вправе предъявлять какие-либо требования.

Если наследник отказывается от прав на наследственную массу, то для окончательного решения вопроса рекомендуется предоставить в банк копию нотариального отказа.

Когда наследник вступает в права и кредитор требует досрочной выплаты, решить проблему можно двумя способами:

  1. Выполнить требование банка и погасить долг или выйти на ежемесячный платеж.
  2. Продолжать погашать долг по графику наследодателя.

Если сумма долга большая, ее можно погасить после реализации наследственного имущества.

Надо ли платить проценты?

Реальность такова, что, если наследники не начинают вносить платежи по кредиту, банки вправе начислить пени и штрафы на просроченную задолженность. В дальнейшем банк может уменьшить размер неустойки, а также пойти навстречу и аннулировать штрафы.

Кроме того, наследники могут подать в суд и апеллировать к тому, что просрочка является следствием обстоятельств непреодолимой силы (смерти). Еще один вариант – полный отказ от наследства и оформить это нотариально. Однако в этом случае произойдет полный отказ от всей наследственной массы. «Передумать» при этом будет невозможно.

Платят ли кредит несовершеннолетние наследники

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние лица, принять решение о вступлении в права или об отказе за них необходимо опекунам. Раньше ситуация, когда банк подавал заявление в суд с требованием о возмещении долга детьми, были далеко не редки.

Подобные попытки были пресечены Верховным судом РФ в 2015 году. Поводом для этого послужил случай, когда пятилетняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном девочки стал ее отец – бывший супруг погибшей. Так как девочка была единственной наследницей, банк потребовал выплаты долга с ее отца.

Однако он с этим не согласился и подал иск в суд, ведь кроме долга и личных вещей девочка ничего не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который дал разъяснение, что, если наследственная масса несоизмерима с кредитом, несовершеннолетние наследники ничего платить не должны.

Если у вас возникли сложности, обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете, кто платит кредит после смерти заемщика. Ситуации могут быть разными, но юридическая консультация всегда актуальна. Обратитесь к дежурному юристу нашего сайта.

Источник: https://estatelegal.ru/nasledovanie/po-zakonu/kredit-posle-smerti-zaemshhika/

Кредит после смерти заемщика: кто платит, можно ли отказаться

После смерти заемщика кто должен платить кредит

Кто платит кредит после смерти заемщика. За время действия оформленного займа с заемщиком может произойти все, что угодно. Нередко случается так, что клиент умирает, не успев оплатить задолженность.

Что же происходит с долгом?

Кто погашает кредит после смерти заемщика?

Кому выплачивать КРЕДИТ ПОСЛЕ СМЕРТИ ЗАЕМЩИКА? В чем плюс застрахованного кредита



Что происходит с долгом?

Если заемщик умер, его кредит никуда не девается, он продолжает действовать. При этом банк продолжает начислять на него проценты, а также пени за просрочку, пока не узнает, что клиент умер.

Ведь в случае смерти кредитор не вправе производить никакие начисления со дня кончины клиента и до дня вступления наследников в наследственные права.

Банк не может постоянно проверять, живы его заемщики или нет. Поэтому уведомить о смерти клиента должны его родственники. Сделать это необходимо как можно раньше, иначе сумма задолженности накопится приличная.

Дальнейшая судьба кредита зависит от наследников. Ведь именно они обязаны погасить займ, если решили принять наследство. Они вправе оплатить долг только после вступления в наследственные права, что происходит только после полугода со дня смерти наследодателя. Именно поэтому банк и не вправе начислять проценты в этот период времени.

Как погашается задолженность?

Погашение кредита после смерти заемщика осуществляется наследниками. Сумма долга разделяется между преемниками, принявшими наследство, в равных долях. Нельзя возложить обязанность по погашению только на одного родственника.

Оплата задолженности производится только в пределах принятой наследником доли. Поэтому если кредит крупный, преемник рискует отдать всю часть наследства в счет задолженности.

Для погашения кредита умершего наследники должны обратиться в банк, где открыт займ. Им понадобится переоформить кредитный договор, получить график платежей. Погашать задолженность можно в соответствии с графиком или сразу досрочно.

Можно ли отказаться от оплаты долга?

Законодательство предусматривает, что преемники могут отказаться от оплаты кредита умершего. Но при этом они должны написать отказ и от своей доли наследства.

Нельзя отказаться от долгов, но принять имущество. В случае отказа вернуть свои права на наследство в будущем будет невозможно.

Если наследник решил отказаться от имущества, он может поступить двумя путями:

  1. Просто не обращаться к нотариусу и не изъявлять своего желания принять наследственную долю. В этом случае юрист по истечении полугода автоматически вычеркнет родственника из числа преемников.
  2. Посетить нотариальную контору и составить письменный отказ от наследуемой части имущества. Этот вариант больше подходит для тех, кто желает отказаться от своей доли в пользу конкретного лица.

Часто наследники отказываются от наследства, если долг усопшего довольно крупный, что даже наследуемая доля не поможет оплатить его сполна.

Что делать, если наследников нет или нет самого наследства?

Нередко случаются ситуации, когда у умершего гражданина не оказывается наследников.

Такое возможно в следующих случаях:

  • У усопшего нет родственников, и он не составлял завещание для привлечения иных лиц к наследованию.
  • Все наследники отказались от принятия наследуемого имущества.
  • Преемники признаны недостойными для вступления в наследственные права по решению суда.

В этих случаях наследство умершего признается выморочным и передается в наследование государству. Недвижимое имущество остается на балансе региональной власти, на территории которой оно находится.

Государство является таким же наследником, как и граждане. Поэтому ему и придется погашать долги наследодателя. Государство оплачивает кредит также в пределах полученной доли.

Поэтому государственный бюджет не пострадает от задолженности усопшего.

Стоит отметить, что государство не имеет права отказаться от долгов умершего гражданина.

Бывает и такая ситуация, когда у наследодателя не остается имущества вовсе. В этом случае преемники к наследованию не призываются. Ведь один только долг передать наследникам невозможно, потому что нет доли, в пределах которой он должен погашаться.

При отсутствии наследства кредитору приходится списывать задолженность и закрывать кредит по причине смерти клиента.

Оплата долга страховой компанией

При оформлении кредита часто заключается страховой договор, который обязывает страховую компанию в случае смерти заемщика погасить часть задолженности. Но при этом смерть признается страховым случаем только в том случае, если она произошла не по вине умершего.

Добиться от страховой фирмы оплаты долга не получится, если кончина связана со следующими причинами:

  • Добровольный уход из жизни.
  • Гибель при совершении уголовного преступления.
  • Смерть в результате занятия экстремизмом.
  • Авария, совершенная заемщиком при нахождении в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Для получения выплаты необходимо посетить страховую компанию и подать заявление с просьбой погасить долг наследодателя.

К нему понадобится приложить такие бумаги как:

  • Свидетельство, подтверждающее кончину заемщика.
  • Медицинское заключение, в котором описана причина ухода из жизни.
  • Судебное решение, по которому заемщик был признан умершим.
  • Паспорт наследника.
  • Страховой полис умершего.
  • Банковский документ, указывающий размер задолженности.
  • Кредитное соглашение с банком.
  • Свидетельство, которое подтверждает, что преемник вступил в наследство.
  • Доверенность, если от имени заявителя действует доверенное лицо.

Данный перечень не является исчерпывающим. Если потребуется, страховщик запросит дополнительные бумаги.

Рассмотрение заявления занимает около 5 дней с того момента, как были приняты документы. Если сотрудники дадут положительный ответ, то денежные средства будут перечислены кредитору в течение 5 дней.

Платит ли поручитель по долгу умершего?

При оформлении потребительского кредита на крупную сумму, автокредита или ипотеки чаще всего банки требуют привлечения поручителей в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств заемщиком.

Поручитель является ответственным лицом, которое поручается за надежность и платежеспособность клиента, получающего займ.

Если заемщик умирает, кредитор может потребовать от поручителя оплаты задолженности. В этом случае ответственному лицу следует обратиться к наследникам и обговорить дальнейшие действия по оплате кредита. Если преемники имеются, то выплатить долг должны они. Если же они откажутся от наследства, банк потребует погашения займа от поручителя.

В случае, если поручитель тоже уйдет из жизни, не успев оплатить задолженность основного заемщика, долг списывается. Наследники поручителя не обязаны исполнять его обязательства перед банком.

Последствия неуплаты долга

Если наследники не будут возвращать кредит наследодателя, то их ждут такие же последствия, как и для любых иных заемщиков.

К ним относится следующее:

  • Начисление пеней и штрафов за просрочку. Из-за них сумма долга возрастет в разы, что значительно усугубит ситуацию.
  • Ухудшение кредитной истории. Просрочки всегда отражаются в БКИ. С испорченной репутацией будет в дальнейшем сложно оформить кредит, так как подавляющая часть банковских учреждений обращает особое внимание на кредитную историю.
  • Продажа долга коллекторам. При наличии длительной просрочки, когда методы воздействия банка не влияют на должника, возможна уступка требования коллекторам. Иметь контакты с данными специалистами не всегда приятно.
  • Обращение в суд. Это самая крайняя мера кредитора. Суд может принять решение о реструктуризации долга или о реализации полученной преемником наследственной доли для удовлетворения требований кредитора.

Таким образом, кредит после смерти заемщика оплачивают наследники. Если же их нет, обязанность по погашению ложится на плечи государственных властей.

Погашение кредита после смерти заемщика

Читайте так-же: Возникла задолженность по кредитной карте что делать

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/kto-platit-kredit-posle-smerti-zaemshhika/

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

После смерти заемщика кто должен платить кредит

Законом установлено, что при наследовании имущества вместе с ценностями наследники получают еще и долговые обязательства, которые погашаются из стоимости приобретенной собственности. Гражданским кодексом определен перечень долговых обязательств, не передающихся по наследству. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, зависит от вида долговых обязательств.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Передаются ли кредиты по наследству?

Передаются, но на практике предстоит различать понятие займа и кредита.

Заем – письменное соглашение между участниками (физическими или юридическими лицами), предусматривающее получение денежных активов или ценностей с возвратом через конкретный срок. Это широкое понятие, включающее несколько видов денежных обязательств.

Кредит – получение денежных средств от кредитно-финансовых организаций на определенный срок с удержанием дополнительных процентов в пользу кредитора.

Наследованию подлежат займы и кредиты, оформленные официально. Также предстоят передаче по наследству долговые обязательства. Заём совершенный в устной форме, без документальных подтверждений не передается по наследству и наследник оплачивать его не должен.

Правило! Порядок погашения кредита в случае смерти заемщика предусмотрен договором кредитования. Но есть исключения, когда долговые обязательства делятся между наследниками в общем порядке.

Перечень ненаследуемых долгов включает:

  • регулярные выплаты по алиментам (сформированный долг наследуется);
  • заем физического лица, не подтвержденный документально;
  • неустойка по гражданским соглашениям;
  • компенсация морального вреда;
  • оплата вреда, причиненного умершим гражданином здоровью или собственности других людей.

Порядок действий при вступлении в наследство

Гражданский кодекс предусматривает, что в случае смерти наследодателя родственники должны выполнить следующие действия:

Получение наследства невозможно без оплаты государственной пошлины. Из размера долга госпошлина не удерживается.

Пройдите опрос и юрист бесплатно поделится планом действий по наследству в вашем случае

Таблица № 1 «Выплата кредит после гибели заемщика»

Субъекты погашенияОсобенности
НаследникКредиты, оформленные умершим гражданином, полностью переходят в наследство родственникам. Они делятся между претендентами, согласными получить наследство. Стоимость задолженности не может превышать совокупной цены полученного наследства. В случае отказа от наследования родственник лишается обязательства оплачивать долги умершего.

Если кредит предусматривает залог, то залоговая собственность полностью переходит наследнику, оплатившему задолженность.

Страховая фирмаПри оформлении кредитного соглашения банки требуют дополнительного страхования долга. Страховщик обязуется в полной мере погасить задолженность в случае смерти заемщика. Вариант надежный, поскольку наследники получают только ценности без денежных обязательств умершего гражданина. Но не все случаи считаются страховыми, поэтому нотариус подкрепляет к исполнительному делу договор страхования. Когда смерть не считается страховым случаем, долговые обязательства переходят наследникам.
ПоручительПоручитель – участник кредитного соглашения, который обязуется в полной мере покрыть долговые обязательства при смерти заемщика. После открытия наследственного дела нотариус предлагает родственникам погасить задолженность. При отказе от оплаты обязательства переходят поручителю. Отказаться от выплат нельзя, но человек может затребовать возмещение внесенной суммы с наследников, получивших имущество.
СозаемщикСтатья 323 Гражданского кодекса России предусматривает, что созаемщик – человек, получающий кредит вместе с умершим заемщиком. Они имеют равные денежные обязательства, поэтому при смерти одного должника долг продолжает погашаться вторым заемщиком.

Порядок выплат долга по кредиту

Официальная обязанность оплачивать кредит за умершего заемщика наступает после переоформления кредитного договора с финансовой организацией.

Гражданский кодекс фиксирует, что новое кредитное соглашение оформляется с теми же условиями, что были для умершего заемщика.

Наследник имеет возможность начать погашение самостоятельно, внося ежемесячные платежи за умершего должника. В платежной квитанции должна значиться фамилия наследника, оплачивающего задолженность.

Сроки выплат по кредиту

Погашение кредита начинается после получения свидетельства нотариуса о переходе наследства или самостоятельно в любое время. Прекращение выплат – погашение максимальной суммы (не более стоимости унаследованной собственности).

Платежи вносятся ежемесячно до дня, обозначенного в кредитном договоре. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он начинает считаться со дня, когда умерший прекратил погашение долга, то есть начали нарушаться права кредитора.

Размер выплачиваемого долга

Сумма кредитных выплат не может превышать стоимость полученных материальных благ.

Пример выплаты по кредиту превышающую стоимость наследства:

После смерти гражданина К. все имущество перешло во владение официальной супруги, других наследников не было. Между супругами был заключен брачный договор, в связи с чем, жена не отвечает по долгам мужа.

  Цена наследуемых благ – 100 000 рублей. Но у умершего остался кредитный долг ценой 150 тысяч рублей. Женщина оплатила 100 тысяч задолженности (соответственно стоимости полученного имущества).

50 тысяч долга аннулированы банком по причине отсутствия претендентов для оплаты кредита.

Начисление штрафов за просрочку по кредиту

Процедура получения наследства завершается через полгода со дня смерти наследодателя, поэтому и обязанность оплаты кредита возникает только через 6 месяцев. За это время банк начисляет пеню за просроченные платежи, поскольку может и не знать о смерти заемщика.

После вступления в наследство человек должен выполнить следующие шаги:

  • оформление свидетельства о смерти;
  • личное обращение в банк;
  • составление документов, подтверждающих согласие оплатить долг;
  • обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства;
  • продолжение оплаты долгов умершего;
  • вступление в имущественные права на наследство через полгода;
  • переоформление кредитного договора.

Финансовые организации пытаются принудить наследников оплачивать штрафы, но делать это не нужно. Статья 333 Гражданского кодекса предусматривает, что обязанность оплаты кредита наступает только после принятия наследства.

Отказ от выплаты наследуемого долга по кредиту

Гражданский кодекс предусматривает, что задолженность по кредиту после смерти заемщика погашается обязательно в полной мере. Единственная возможность уклониться от выплаты задолженности – полностью отказаться от наследства.

Родственник (потенциальный получатель собственности) обращается с письменным заявлением к нотариусу об отказе от наследства.

За несовершеннолетнего наследника кредит оплачивает родитель (опекун). Мать/отец могут отказаться от наследства ребенка только по предварительному письменному согласию органов опеки и попечительства.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Ответы юриста на вопросы о выплате кредита после смерти заемщика

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика, если наследство отсутствует?

Наследник может добровольно погасить задолженность, но это право, а не обязанность. В случае самостоятельной оплаты кредита считается, что человек фактически вступил в наследство и можно обратиться к нотариусу только для подготовки постановления на получение имущественных прав.

Если кредит застрахован, деньги выплачивает страховщик. Если есть поручитель, он может в будущем истребовать деньги через суд с состоявшихся наследников. Третий вариант – созаемщик (актуально для ипотечного кредитования). Если ни одного из этих участников нет, долг аннулируется.

Если наследников несколько, кредит делится поровну между всеми?

Нет. Сумма задолженности делится между наследниками в зависимости от полученной доли собственности.

Пример: после смерти гражданки О. официальный супруг получил 30 % собственности, сын – 30 % имущества, два внука – по 15 %.

Долг размером 90 000 рублей поделен: мужу – 30 000, сыну – 30 000, совершеннолетним внукам – по 15 000.

Можно ли и как узнать, был ли долг по кредиту у умершего?

Первое – поиск дома документов, подтверждающих кредитование. Если их нет, то искать кредиторов самостоятельно не нужно. Они сами найдут нотариуса, узнав о смерти заемщика.

Спустя 3 года после смерти заемщика и вступления в наследство нам пришло письмо о необходимости выплаты долга с большой пеней. О долге мы узнали только из письма.

Как быть в этом случае, придется ли выплачивать долг и пеню по нему?

Срок исковой давности по делам о наследстве составляет 3 года с момента, когда банк узнал или мог узнать о смерти заемщика.

Если этот срок пропущен (как правило, считается 3 года + 2 месяца), то удержать задолженность не получится.

Если финансовая организация не пропустила исковой срок, то самостоятельно оплачивать долг не нужно ни в коем случае. Необходимо дождаться, пока кредитор подаст в суд иск. Суд принимает решение, основываясь на документах, и обяжет наследников оплатить размер кредита, который остался на день смерти наследодателя. Пеня и штрафы не удерживаются.

Я инвалид 1 группы. На данный момент не работаю и вступаю в наследство. У умершего был кредит.

Обязана ли я его выплачивать?

Оплачивать придется, поскольку законом предусмотрено, что долг погашается из числа приобретенного имущества.

Наследник может реализовать собственность и внести деньги с полученной прибыли. Или он вносит личные денежные средства, но продолжает пользоваться унаследованным имуществом.

Для инвалидов специальных льгот законом не предусмотрено.

Заключение Эксперта

Гражданский кодекс одинаково защищает права физических и юридических лиц, финансовых организаций, поэтому при рассмотрении наследственного дела нотариус принимает во внимание интересы всех участников. Обязанность оплаты задолженности может ложиться на плечи:

  • наследников;
  • страховой фирмы;
  • поручителей;
  • созаемщиков.

Если наследников нет или они отказались от своей доли собственности, и более обратить взыскание не на кого, задолженность полностью аннулируется.

Основание для погашения долга – постановление нотариуса о вступлении в наследство, которое выдается только после оплаты государственной пошлины. Но госпошлина считается без суммы задолженности. Размер наследуемого долга считается в последовательности:

  • выделение доли имущества;
  • оценка стоимости полученных благ;
  • получение суммы кредита, который можно погасить.

Источник: https://SocPrav.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.